9月30日，中國人民銀行（央行）發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時到賬。24小時以內(nèi)，個人可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
電信詐騙頻發(fā)，ATM轉(zhuǎn)賬有了“后悔藥”
近年來，電信網(wǎng)絡詐騙層出不窮，冒充公檢法電話詐騙、娛樂節(jié)目中獎詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、“猜猜我是誰”詐騙……公安部數(shù)據(jù)顯示，我國電信詐騙案件每年以20%- 30%的速度快速增長，2015年全國公安機關(guān)共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，共造成經(jīng)濟損失222億元。
據(jù)公安機關(guān)反映，電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中，近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機（ATM）向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。
在此背景下，中國人民銀行（央行）發(fā)布上述通知，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM（自助柜員機）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應當在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務辦理時間和可撤銷規(guī)定做出明確提示。
央行表示，這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。金融業(yè)內(nèi)人士指出，此舉相當于讓老百姓ATM轉(zhuǎn)賬有了“后悔藥”，大大減少受害人資金被轉(zhuǎn)出去的幾率。
個人賬戶分類管理，共建金融安全新秩序
考慮到個人的正常業(yè)務需求，央行并未一刀切要求所有渠道轉(zhuǎn)賬均延遲24小時到賬。對于非ATM渠道，央行要求銀行和支付機構(gòu)增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。自2016年12月1日起，銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務時，向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。
此外，《通知》還全面推進個人賬戶分類管理制度，12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶（為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡），在同一家支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類戶。另外銀行和支付機構(gòu)可以拒絕可疑開戶、暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務等等。據(jù)了解，此舉可有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，強化個人對本人賬戶的管理，也利于銀行管理資源的合理使用。
業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)不可避免會對社會公眾已有的一些支付習慣產(chǎn)生影響，但其實施后對新型金融秩序的促動更值得期待。消費者不妨主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，單位和個人還應當根據(jù)自己的支出、消費實際需要，與銀行和支付機構(gòu)約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)，共建高效、安全的支付環(huán)境。
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