本已熱鬧非凡的移動支付市場又被金融科技（Fintech）掀起驚濤。近日，國際權威財經雜志《亞洲銀行家》頒出年度大獎，憑借創新性地將開放共享理念融入打造全場景移動支付工具，招商銀行推出不到一年的“一網通支付”產品獲頒亞太區“年度最佳移動支付產品”獎。這是繼招行今年蟬聯“中國最佳零售銀行”、“中國最佳股份制零售銀行”大獎后，再度獲得的《亞洲銀行家》國際大獎。在經濟結構調整升級、移動互聯網方興未艾的背景下，研究“一網通支付”的成功之路無疑具有轉型示范意義：技術驅動下銀行業移動支付產品和模式的快速創新，可以讓傳統金融機構依舊握有市場話語權和用戶黏性。
延續金融科技優勢，提升產品體驗
移動支付是所有移動互聯網應用變現的入口。過去的一年間移動支付發展迅猛，銀行、手機硬件制造商以及互聯網企業等均已介入，包括二維碼、NFC等支付方式都在不斷地擴展自己的市場占有率。而據官方介紹，“一網通”是由招商銀行構建面向互聯網用戶的綜合金融服務平臺，集多家銀行卡管理、理財產品共享、在線支付等功能于一身，打造一個用戶、一套密碼、一次登錄的互聯網用戶體系。其中，“一網通支付”即是其移動支付產品。
早在1998年，招行率先在國內推出基于銀行卡的網上支付結算系統。長期以來，招行提供的各類電子支付功能一直是消費者進行網購時最為喜愛及信賴的付款方式之一。該行這種同業優勢地位在進入移動互聯時代后依然明顯，“一網通支付”于去年5月正式上線，支持用戶綁定多家銀行的銀行卡進行移動支付，走在銀行業前列。
機構預計，隨著市場參與者的增多，支付手段和應用場景豐富，用戶體驗優異并且平臺生態開放的企業最終能在移動支付領域獲得話語權。在用戶體驗上，招行推出的“一網通”平臺打破了傳統銀行的壁壘，國內數十家銀行借記卡、貸記卡持卡人均能注冊招行“一網通”用戶并使用招行App，體驗此前只有招行客戶專享的生活、消費及金融全方位服務。而“一網通支付”正是基于“一網通”開放用戶體系的全新支付產品，通過支付場景，建立起銀行、客戶、商戶緊密聯系和相互促進的良性金融生態。
據銀行內部人士透露，“一網通支付”在產品設計過程中，主動從客戶角度換位思考，積極借鑒互聯網支付平臺在操作流程、客戶體驗環節先進經驗。而各路消費者反饋顯示，目前“一網通支付”產品開通、付款的便捷程度及用戶體驗同市場主流的第三方支付功能基本一致。
值得關注的是，有數據統計，安全隱患與付費失敗是移動支付用戶最擔心的問題。在用戶看來，安全性問題和應用范圍最需要改善，分別占比52.4%和46%。而記者發現，作為銀行系支付產品，“一網通支付”雖比傳統業務模式做了大量簡化和創新，但在風控安全環節卻更為嚴謹，可以根據移動支付的交易特點、風險特征進行優化升級，樹立完備的安全屏障。
超越單一支付場景，走向綜合金融生活服務
此外，限額低、商戶不支持、支付環節操作復雜等問題也為用戶所關注。可以說，移動支付市場的競爭已經超越“純支付”進入了縱深化。互聯網公司也不斷開發如“面對面紅包”、“AR紅包”等金融創新產品，并且介入互聯網金融理財新戰場。與此同時，綜合金融服務是傳統銀行的強項，招行移動支付業務更借助金融科技的力量，在線上線下實現拓展和深化，為國內外用戶提供普惠金融服務。
一位銀行業內人士指出，招行的專業服務能力向來在業內享有良好口碑，其推出的“一網通支付”產品，不僅突破了銀行業在移動支付的短板，為銀行合作商戶提供專業的支付解決方案，同時還提供了全面的支持服務，擴展至市場營銷、財務管理、信貸支持、投融資服務等多層面、全方位的合作，從而實現合作價值最大化。這正是其此次獲獎的重要原因。
中金公司推出的年度報告明確表示，線下市場才是一片剛開啟的大藍海。業內人士則認為，用戶的需求在變，技術在變，市場格局也會變，除了線下掃碼搶奪場景、社交紅包外，支付的未來應該是深耕金融便利。公開資料顯示，自推出以來，招行“一網通支付”合作商戶數量快速增長，半年時間簽約合作商戶已超過900戶，其中包括諸如滴滴出行、國美在線、餓了么、優酷等各類行業龍頭、大型知名商戶60余家，在與客戶生活緊密相關的衣、食、住、行、娛樂、醫療、教育等行業領域實現快速滲透。
巨頭各建特色生態，招行主打金融智能化
無獨有偶，支付寶、京東金融等非銀行勢力也紛紛升級支付戰略，動作頻頻。京東支付、白條以及小金庫，都在加速往外推。而年初支付寶則以約8.8億美元擬收購全球知名匯款服務公司Money Gram，拓展支付生態的雄心顯現。
對此，招商銀行相關負責人表示，金融科技正用大數據資源、技術迭代能力、智能化的用戶運營等能力不斷滿足日趨多元化、個性化的消費需求。除繼續拓展合作商戶數量外，未來“一網通支付”將重點關注智慧醫療、智慧校園、電子政務、跨境支付等互聯網及電子商戶熱點領域，并基于互聯網大數據有機整合銀行收支、消費、信貸、財富管理等傳統優勢業務，努力建設起一個具有特色的互聯網金融生態體系。
例如通過招行“一網通支付”，今后可為學校提供學費、水電網費、考試費繳費及校園一卡通充值功能，為學生及老師提供校園錢包以及相關移動金融服務，同時完成各種繳費的信息化財務整合與管理，實現訂單、報表系統的整合，有效減輕學校財務現金收款中存在的問題，既提升了財務處理的效率，降低了差錯率，也有效的提升了學生家長的服務體驗度。
據悉，該行“一網通支付”智慧校園項目在齊魯工業大學、湖南大學基金會等高校場景已陸續上線，其各分行與所在地的眾多幼兒園、中小學紛紛簽署合作意向。同時南寧紅十字會、沈陽盛京醫院、贛州人民醫院等智慧醫療場景也已上線一網通支付功能。
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