后利率市場化時代，金融脫媒伴隨嚴監管、去杠桿的大趨勢，“存款立行”似乎又重回各家商業銀行發展核心視野。銀行紛紛打響存款“保衛戰”，多家銀行主動上調存款利率以吸引存款，“價格戰”似乎成為短期搶奪存款的唯一手段。但就長遠來看，存款價格戰僅僅是競爭的初級手段，會導致銀行承擔息差方面的壓力，直接影響資產負債業務和收入結構。
想要真正做到“存款立行”，唯有秉持“客戶立存款”，以客戶為中心，推動平臺型交易銀行業務，培育吸引、留存和沉淀核心負債的能力，才是能在價格戰中脫穎而出并保持長期競爭優勢的關鍵因素。以招行為例，其現金管理業務經過多年領先國內同業的持續創新，已成為行業領跑者。2017年末，招行公司存款余額較年初新增已超2800億，位列股份制銀行首位，其中增量部分活期存款占比超6成，與其高度重視結算與現金管理在客戶分層經營的戰略布局息息相關。
回歸本源，現金管理亮劍攬存大戰
隨著銀行流動性不斷緊縮，資金成為稀缺資源，關系營銷、貸款拉動、結構化高定價吸存等傳統引存模式已經不能滿足市場的需要。核心的結算客戶群規模已成為影響銀行存款增長至關重要的因素，擁有龐大結算客戶群的銀行依托復雜的上下游產業鏈，源源不斷地吸引行外資金的流入，而結算客戶群薄弱的銀行，則表現為貸款的存款派生能力逐步下降。
在新的存款圈地運動戰役中，不妨以守為攻、回歸客戶本源，充分發揮現金管理在客戶經營管理活動中的基礎性作用，以現金管理深度服務客戶營運資金閉環，從全球賬戶的開立與監控、收付款管理、資金增值、資金集中與共享等，推動著客戶結算資金形成頻繁而常態的流動，并在流動的同時在銀行系統內形成大量沉淀，不僅減少客戶結算存款分流至行外的現象，也對提高活期存款比例，降低銀行存款成本至關重要。
截至2017年末，招行現金管理客戶總數達到140萬戶，較上年末增長26%。
招行圍繞客戶企業的全生命周期，針對不同行業的典型特征，將現金管理作為綜合性的解決方案提供給企業，為客戶提供全球性、一體化、集中管理的現金管理服務，真正融入到企業的內部管理流程中，塑造了明顯的差異化優勢，現金管理業務在維系銀企長期合作關系上更具持久性、綁定性和排他性。
某物流企業是國內物流行業中的龍頭企業，隨著集團快速發展，業務板塊、分支機構不斷延伸拓展，資金集中管理成為集團發展面臨的一大難題。該集團要求全國在招行已開戶的近百家子公司，實現資金“零余額”管理的同時，還要滿足“多層級的賬戶資金管理架構、分片區的資金預算管理”的個性化需求。
踐行“以用戶為中心”的理念，招行開發全新了現金管理解決方案——多級現金池，實現了集團“多層級、分片區”收支兩條線資金的統一管理，幫助集團對其子公司賬戶進行監控和調度，大大降低財務管理成本，提高了資金管理效率。目前，招行已為該集團實現了30多個城市合計80余家子公司的近百個賬戶的管理，沉淀資金接近百億元，成為該企業國內唯一合作付款銀行的重要角色。現金管理產品深入滲透至企業財資管理最基本、最核心的資金運作和管理中，深度嵌入企業內部流程，銀企合作關系“固若金湯”、難以撼動，保障集團資金在招行賬戶體系內循環，并帶來大量低成本活期結算資金。
同時，招行充分發揮平臺型交易銀行優勢，與其它對公產品部門、客戶部門和運營、風險條線協同作戰，深度經營公司金融客戶，根據集團企業的個性化需求，創新推出多級現金池、“委貸+多級”雙聯動現金池、“虛擬現金池+CBS”、額度共享現金池、招標管家等綜合化服務方案，成功營銷上線多家戰略級客戶資金管理項目，現金管理呈現出“穩定客戶關系、產品拉動負債、創新提升效益”的顯著特征。
目前，招商銀行已為近600多家大型跨國集團提供全球現金管理平臺服務，圍繞企業在境外賬戶監控、支付結算、資金歸集等方面的需求，為企業“走出去”和全球化經營提供涵蓋本外幣、離在岸、境內外資金結算與集中運營管理的綜合化全球現金管理服務，進而構建起招商銀行與“走出去”企業之間的“跟隨式”共贏發展模式。
科技賦能，Fintech助力圈定全球資金
新互聯網跨界競爭時代下，僅僅做好服務客戶本源、守住傳統商業銀行的基礎領域是遠遠不夠的。隨著“一帶一路”國家戰略的實施、“自貿區3.0”時代的啟動，企業資金管理職能不斷拓展，我國市場的現金管理實踐已經具有全球視角，在精益化管理方面已經向全球標準看齊。在此基礎上，還需緊抓財務、金融、科技跨界融合的機遇，深入研究企業財務變革和資金管理升級路徑，借鑒互聯網金融產品的創新和發展理念，與客戶共同成長，尋求現金管理功能服務與客戶需求的最佳契合點，構筑銀企長期協作發展的新型戰略伙伴關系，方能在“存款之爭”中換得一席之地。
某大型物流企業是中國、日本、巴西及美國領先的倉儲物流集團，擁有已投入運營的倉儲物流園共655個，服務于全球約800位客戶。并在全球超過25個國家投資了120多處資產，包括一帶一路的沿線國家，主要有辦公樓、購物中心、住宅、工業地產及酒店等。該企業是中國“一帶一路”國際戰略下“走出去”企業的典型代表。該企業在全球化擴張的同時，不僅需要安全、便捷的進行全球資金收付，還前瞻性的提出希望統籌管理境內外成員企業資金，實現跨境資金快速調配。
招行在符合監管政策的前提下，憑借專業、高效、快速的服務能力，在極短時間內就完成了數次的方案論證，為客戶定制以全球現金管理平臺（GCM）為主體，涵蓋跨境賬戶統一視圖、跨境資金結算、跨境現金池等多種產品組合的綜合服務方案，充分滿足客戶所有定制化的需求。項目實施后，該企業實現了集團總部對全球1000余個賬戶的統一管理，實時監控全球資金流動情況，隨時隨地根據需要快速進行跨境資金調配，實現全球資金共享的最優安排。
據了解，“科技立行”的招商銀行也是第一個在全球現金管理平臺引入區塊鏈技術的商業銀行,在現金管理底層技術上實現了新的突破，也再次彰顯了招商銀行對市場環境變化的嗅覺、技術開發的實力，更為現金管理的模式在當前Fintech形勢下的廣泛應用提供了更為廣闊的想象空間。
招行進一步探索利用區塊鏈技術去中心化分布式賬本的特性，通過加密的安全報文系統，配合分級的區塊鏈網絡，可以以集團企業或大型同業為中心搭建一個個區塊鏈生態圈，并通過中轉前置將所有生態圈連接在一起，構建層次豐富的區塊鏈網絡。借助區塊鏈技術的實時點對點交易，全球現金管理GCM平臺可支持跨境資金的實時匯劃，同時各銀行賬戶信息在區塊鏈系統上的每個節點都存有記錄，客戶可以便捷、快速地實現資金集中查詢，對分布在全球的賬戶進行統一管控，方便資金實時調撥。