深圳新聞網(wǎng)訊 8月28日，中信銀行發(fā)布了2019年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。半年報(bào)顯示，中信銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入324.72億元，同比增長(zhǎng)20.05%;零售客戶(hù)數(shù)達(dá)9,504.76萬(wàn)，同比增長(zhǎng)7.62%。截至6月末，中信銀行個(gè)人客戶(hù)管理資產(chǎn)達(dá)到19,774.70億元，較上年末增長(zhǎng)10.87%;發(fā)布會(huì)上中信銀行行長(zhǎng)方合英透露，該數(shù)據(jù)在7月25日已突破20,000億元，中信銀行成為第二家個(gè)人客戶(hù)管理資產(chǎn)規(guī)模突破20,000億元的股份制銀行。
近年來(lái)，中信銀行堅(jiān)定數(shù)字化驅(qū)動(dòng)和平臺(tái)化兩大能力，深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，零售銀行業(yè)務(wù)占比在該行收入和利潤(rùn)貢獻(xiàn)中持續(xù)上升，從半年報(bào)來(lái)看，主要呈現(xiàn)有六大亮點(diǎn)。
亮點(diǎn)一：個(gè)人存款規(guī)模突破7000億元，客戶(hù)管理資產(chǎn)突破2萬(wàn)億元
在過(guò)去一年多時(shí)間，中信銀行主動(dòng)應(yīng)對(duì)財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇及內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，為客戶(hù)打造穩(wěn)健的財(cái)富管理平臺(tái)。通過(guò)“場(chǎng)景+產(chǎn)品+營(yíng)銷(xiāo)”等方式，提升各渠道客戶(hù)存款沉淀，帶動(dòng)了存款規(guī)模的增長(zhǎng);通過(guò)“信智投”、“信秒貸”、外幣理財(cái)、雙幣組合計(jì)劃、“薪金煲天天利”等產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)財(cái)富管理和現(xiàn)金流管理的需求，使客戶(hù)在中信銀行財(cái)富管理平臺(tái)的體驗(yàn)好感度獲得較大提升。
截至報(bào)告期末，中信銀行零售銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入324.72億元，同比增長(zhǎng)20.05%;個(gè)人存款余額7,131.87億元，較上年末增長(zhǎng)20.86%，規(guī)模首次突破7,000億元，創(chuàng)歷史新高。
截至報(bào)告期末，中信銀行零售客戶(hù)管理資產(chǎn)達(dá)19,774.70億元，較上年末增長(zhǎng)10.87%。至2019年7月25日，零售資產(chǎn)管理規(guī)模突破20,000億元，位于股份制商業(yè)銀行第二，是中信銀行一次里程碑式的超越。
亮點(diǎn)二：中信銀行口碑力量形成影響力，中高端客戶(hù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)
在過(guò)去半年，中信銀行在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理的“質(zhì)”和“量”上均獲得提升。同時(shí)，得益于中信集團(tuán)強(qiáng)大的品牌影響力和資源優(yōu)勢(shì)，零售業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)了多元增長(zhǎng)的局面。
截止報(bào)告期內(nèi)，中信銀行個(gè)人客戶(hù)數(shù)9,504.76萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)7.62%。其中中高端貴賓客戶(hù)突破80萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)13.02%;貴賓客戶(hù)管理資產(chǎn)余額9,561.73億元，較上年末增長(zhǎng)13.10%?？蛻?hù)忠誠(chéng)度及價(jià)值雙提升，中高端客戶(hù)降級(jí)率近三年持續(xù)下降，上半年貴賓客戶(hù)降級(jí)率同比下降2.23個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于零售銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，客戶(hù)的獲取決定了客戶(hù)管理資產(chǎn)的做大，并帶動(dòng)個(gè)貸業(yè)務(wù)、利息收入、中間收入、信用卡業(yè)務(wù)做大，繼而推進(jìn)盈利能力穩(wěn)步增長(zhǎng)。
亮點(diǎn)三：站穩(wěn)三大客群市場(chǎng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)向縱深方向發(fā)展
2019年上半年，中信銀行客戶(hù)管理呈現(xiàn)兩大特色，一是中高端客戶(hù)加速發(fā)展，速度超過(guò)個(gè)人客戶(hù)總體的增量;二是出國(guó)金融客群、老年客群、女性客群三大客群體系形成。中信銀行2019年中報(bào)發(fā)布會(huì)首次公布了一組數(shù)據(jù)：截至報(bào)告期末，中信銀行老年客戶(hù)數(shù)1,264.33萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)8.27%;女性客戶(hù)數(shù)1,470.12萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)9.83%;出國(guó)金融客戶(hù)數(shù)622.49萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)9.92%。
中信銀行打造的零售業(yè)務(wù)服務(wù)品牌“信守溫度”與業(yè)務(wù)高度融合，推動(dòng)了三大客群管理以客戶(hù)需求為中心，建立從產(chǎn)品、服務(wù)、權(quán)益、流程優(yōu)化到品牌的一體化業(yè)務(wù)體系。同時(shí)，強(qiáng)化老年、女性、出國(guó)金融特色客群經(jīng)營(yíng)，從客戶(hù)數(shù)字化、產(chǎn)品組合化、渠道平臺(tái)化三大方面著手，統(tǒng)一搭建客群服務(wù)體系，打造客戶(hù)增長(zhǎng)的閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)三大客群的利潤(rùn)增長(zhǎng)和品牌提升。
亮點(diǎn)四：財(cái)富管理、個(gè)貸業(yè)務(wù)和信用卡表現(xiàn)出高效拓展的市場(chǎng)能力
中信銀行2019年年中報(bào)告顯示：該行零售銀行非利息凈收入228.11億元，同比增長(zhǎng)18.17%，占中信銀行非利息凈收入的65.67%;其中，代理業(yè)務(wù)收入20.96億元，同比增長(zhǎng)43.46%。
財(cái)富管理方面，中信銀行緊貼客戶(hù)需求，推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。如聚焦個(gè)人客戶(hù)養(yǎng)老、醫(yī)療方面的痛點(diǎn)，讓代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品更符合客戶(hù)對(duì)于資產(chǎn)配置的需求。在中報(bào)報(bào)告期內(nèi)，中信銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模187.67億元，同比增長(zhǎng)148%。
個(gè)人貸款方面，截至報(bào)告期末，個(gè)人貸款(不含信用卡)余額1.12萬(wàn)億元，增量同比增長(zhǎng)46%。中信銀行響應(yīng)國(guó)家政策，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款為落腳點(diǎn)，切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化以“信秒貸”為核心的信用貸款產(chǎn)品體驗(yàn)，科技賦能，為消費(fèi)者提供融資便利，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行在線(xiàn)申請(qǐng)貸款、在線(xiàn)審批、在線(xiàn)提款，1分鐘完成，全程無(wú)人工干預(yù)。
信用卡業(yè)務(wù)繼續(xù)深化跨界合作的中信優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)信用卡+場(chǎng)景式營(yíng)銷(xiāo)，布局“金融+文娛”領(lǐng)域。截至報(bào)告期末，中信信用卡累計(jì)發(fā)卡7,439.80萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)10.95%;信用卡交易量12,290.13億元，同比增長(zhǎng)27.81%;實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入277.93億元，同比增長(zhǎng)19.14%。
亮點(diǎn)五：數(shù)字化與平臺(tái)化，打造開(kāi)放銀行無(wú)處不在的連接力
中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)正以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)發(fā)展，打造開(kāi)放連接生態(tài)，構(gòu)建客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道一體化經(jīng)營(yíng)體系，創(chuàng)新移動(dòng)渠道和獲客模式，不斷提升客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)持續(xù)較快增長(zhǎng)。
據(jù)悉，中信銀行正在深入推進(jìn)“公私聯(lián)動(dòng)”，即強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資源互通、戰(zhàn)略性發(fā)展代發(fā)工資業(yè)務(wù)。截至報(bào)告期末，中信銀行通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)有效代發(fā)工資客戶(hù)數(shù)388萬(wàn)戶(hù)，對(duì)應(yīng)客戶(hù)零售管理資產(chǎn)2,001億元，實(shí)現(xiàn)對(duì)公基礎(chǔ)客戶(hù)新增1,853戶(hù)。中報(bào)顯示，中信銀行增速最快的業(yè)務(wù)集中在獲客模式創(chuàng)新板塊。例如，連接京東、麥當(dāng)勞等場(chǎng)景，行業(yè)獲客30.4萬(wàn)人;中信銀行信用卡通過(guò)場(chǎng)景獲客34.9萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)76.6%。
亮點(diǎn)六：“信守溫度”的企業(yè)文化推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，提升了客戶(hù)黏性
2019年，中信銀行繼續(xù)深化推廣“信守溫度”品牌理念，將這一品牌融入到各個(gè)業(yè)務(wù)中。
例如，中信銀行私人銀行圍繞“用信念守護(hù)傳承的溫度”的經(jīng)營(yíng)理念，在為私行客戶(hù)個(gè)人、家庭和企業(yè)的綜合服務(wù)需求提供一攬子方案時(shí)，以家族信托及全權(quán)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為抓手，通過(guò)引入稅務(wù)及律所專(zhuān)家資源，整合資源提供定制服務(wù)，提高客戶(hù)黏性，客戶(hù)價(jià)值貢獻(xiàn)得到持續(xù)釋放。上半年，家族信托和全權(quán)委托兩大單品銷(xiāo)量均超過(guò)去年全年總量。截至報(bào)告期末，私人銀行客戶(hù)數(shù)達(dá)3.79萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)12.20%;私人銀行管理資產(chǎn)達(dá)5,224.43億元，較上年末增長(zhǎng)13.53%。（通訊員張瑋 楊金海）