讀特客戶端 ·深圳新聞網2021年8月31日訊 （通訊員 何睿銘 黃彤）近日，由深圳銀保監局、市稅務局、市金融局、市工信局指導，深圳市銀行業協會、深圳外資金融機構同業工會主辦，農行深圳分行承辦的“百行進萬企服務新格局為民辦實事”——首貸企業專場銀企對接會如期舉行。

對接會通過線上直播 +線下結合的方式，幫助那些從未有過銀行貸款記錄的小微企業打開“首貸”之門，進一步擴大普惠金融的服務覆蓋面。據統計，當天超8萬人通過線上觀看活動直播。

作為國有大行，農行深圳分行積極向小微企業推出首貸服務，并已形成一整套針對小微企業的專屬融資產品體系，從去年到今年7月末，該行已累計向7800余家小微企業提供首貸服務，貸款余額達110億元。

銀企對接暢通小微企業首貸之路

深圳小微企業林立，他們的發展有賴于金融“活水”的灌溉滋養。

公開數據顯示，我國小微企業平均壽命在3年左右，這一群體要想獲得銀行貸款并非易事。因此，對很多小微企業而言，銀行“首貸”是企業經營發展過程中十分關鍵的一筆貸款，常被比作“金子般的貸款”。首次貸款成行，意味著企業后續獲得貸款的概率大大提高。因此，破解小微企業融資難的關鍵就在于破解“首貸難”。

在日前舉行的首貸企業專場銀企對接會上，來自監管機構、政府、銀行和企業的代表，聚焦探索小微企業首貸難問題，分享針對首貸企業的業務模式、產品和服務等，展示銀行業支持新發展格局、立足為民服務解難題良好形象，營造金融服務實體經濟的良好氛圍。

針對首貸企業信用信息較少、經營管理規范性不足、金融素質相對薄弱的融資難點，深圳銀保監局近年來多措并舉，引導銀行不斷加大對“首貸戶”的信貸支持；深圳市稅務局則充分利用稅收數據的全面性、準確性、可靠性，通過理順銀稅企三方對接流程、建設自有服務平臺，讓銀行安全發放貸款。

數據顯示，2021年1至6月，深圳轄內銀行累計向5.89萬戶首貸戶發放普惠型小微企業貸款614.81億元，貸款金額較去年同期增長46%，深圳銀行業小微金融服務進入新階段。

農行深圳分行已打造完整首貸服務體系

近年來，農行深圳分行通過“百行進萬企”活動，積極推動面向小微企業的“首貸服務”，主動協助小微企業打開一扇從未打開過的“融資服務”窗口。

據農行深圳分行副行長劉武介紹，截至2021年7月末，該行的普惠貸款整體余額達410億元，普惠有貸戶近2萬戶，自“百行進萬企”活動開展以來，普惠貸款增速已經連續3年高于該行全行各項貸款和公司貸款增速。與此同時，農行深圳分行以創新為驅動，積極運用大數據、云計算等技術改造信貸審批發放流程，提高小微企業畫像準確性，創新推出一批小微企業專屬融資產品，打造“小微 e貸”統一品牌，形成了純信用、抵質押等多種線上業務模式，全面提升中小微企業金融服務水平。

自2020年至今年7月末，農行深圳分行累計為1.2萬余戶小微企業發放信用類貸款近160億元，累計為7800余戶小微企業發放首貸戶貸款近110億元，居同業前列。

農行深圳分行普惠金融事業部有關人士介紹，小微企業如果要成功獲得銀行的“首貸”，首先要跟銀行建立業務聯系。企業可將結算賬戶、員工工資發放等服務集中到一家銀行，結算賬戶中的經營流水數據也是申請貸款的一個重要參數，此外就是企業的納稅數據。小微企業要想在銀行成功貸款，得要讓銀行能清楚地看到自己的過往，銀行才能許給小微企業更多未來。

農行深圳分行積極探索新形勢下加強“首貸企業”服務的新方法、新模式，借助大數據、互聯網和人工智能等技術深入分析“首貸企業”的內外部數據，對企業進行多維度客戶畫像和全方位評價分析，逐步打造了重點服務于“首貸企業”的融資服務體系。融資服務體系中涵蓋了線上、線下多種模式，包括純信用類的“微捷貸”、抵質押類的“快捷貸”、功能類的“無還本續貸”、供應鏈金融的“鏈捷貸”及科創類的貸款產品，可以有效滿足“首貸企業”客戶的融資需求。

首貸服務助小微企業擺脫困境

據了解，農行深圳分行通過“百行進萬企”融資對接活動，以無貸戶為重點，摸排、對接名單內小微企業以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業融資需求，用首貸服務幫助很多小微企業擺脫短期的經營困境，將“我為群眾辦實事”實踐活動落實到金融服務實體經濟發展上來。

深圳市曲歌服飾有限責任公司2015年9月成立，是一家集設計研發、銷售為一體的女裝品牌公司。

在談及農行的首貸服務時，該公司代表胡凌志感受很深?！?020年，受新冠疫情蔓延的影響，各行各業都受到巨大沖擊，我們服裝制造行業也受到一些影響。之前我們公司的結算、代發工資均在農行，與農行也保持良好的合作關系，但我們從未貸過款。在向農行提出流動性周轉需求之后，農行羅湖東盛支行行長、客戶經理用高效和專業的服務，為我司提供了資金支持。”他說，隨著首貸成功，農行的信貸資金解決了公司的后顧之憂，也讓公司和銀行的關系更加緊密。

深圳市品盛源電子有限公司是一家主營電子元器件、 IC及電子產品批發銷售的初創型企業，2018年1月由3位創始人共同出資成立。受新冠疫情疊加今年電子芯片持續漲價影響，該公司經營成本今年不斷攀升，迫切希望能獲得銀行授信，以在適當時機采購芯片以解燃眉之急。

“在我們提出融資需求之后，農行深圳分行及時跟進，專業解答、高效運作，以最短時間完成貸款審批，不僅讓我們這種從未有過融資經驗的小微企業得到及時穩定的資金支持，更給我們注入了一劑強心針，讓我們能全身心的投入到企業的經營中。”該公司代表陳鴻標說。

著力擴大小微企業服務覆蓋面

“百行進萬企”融資對接工作是中國銀保監會部署推動的主動為小微企業提供金融服務的活動品牌，2019年在全國全面啟動，同年12月，深圳也正式開啟“百行進萬企”融資對接行動。

今年已是“百行進萬企”活動的第三個年頭。如今，深圳銀行業正匯聚“百行”合力，融入新發展格局。截至2021年6月末，深圳普惠型小微企業貸款余額1.04萬億元，同比增長39.39%，高于各項貸款增速26.65個百分點；普惠型小微企業貸款戶數96.51萬戶，同比增加35.35萬戶。

8月18日，深圳“百行進萬企服務新格局為民辦實事”銀企對接活動正式拉開帷幕，活動發揮監管引領作用，聯動各政府部門，切實解決金融服務小微企業難點，創造金融服務實體經濟的更好環境?；顒訉⒊掷m到年底，深圳銀行業將以2019-2020年新增納稅等級 B級以上的15萬戶小微企業為基礎，提供“一對一”上門服務。

深圳市銀行業協會專職副會長葉小峰表示，接下來，協會將組織行業開展系列主題專場直播融資對接，優化小微企業金融供給結構，將金融宣教融入小微企業融資對接業務中，提升小微企業金融素養，增強金融服務的可獲得性和支持產業升級。