守信走遍天下,失信寸步難行,將成為全社會的共識與恪守的行為準則。在信用社會里,個人更應提高自身的“財商”,不被小利誘惑,不再想著“鉆空子”投機取巧,透支個人信用,因為獲取短期利益只會得不償失。
中國人民銀行征信中心已試運行新版個人征信報告,該征信報告有望于近期正式上線。據了解,新版個人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準。屆時,“拆東墻補西墻”、以卡養卡、發生嚴重違約后銷戶來“洗白”……這些不誠信行為將可能產生更嚴重的后果。
人無信不立。隨著市場經濟社會的發展,快速建立完善高效的信用社會成為當務之急。國家信息系統基礎建設取得了長足進步,歸集個人重要信息成為可能,互聯網金融與科技的發展,也為征信維度多元化打下了基礎。個人征信報告被視為公民的第二張身份證,更細化、更全面、更精準的個人征信報告,將公民的信用身份刻畫得更加立體、全面、真實,有益于增強個人征信報告的公信力和實用性,可以有效降低交易風險、金融信貸風險。
更加完善的征信體系,也有助于個人更加誠實守信。一旦失信,就會在貸款、購房甚至乘坐交通工具等方面受到限制。在嚴密的信用評價與信用懲戒機制作用下,守信走遍天下,失信寸步難行,將成為全社會的共識與恪守的行為準則。在信用社會里,個人更應提高自身的“財商”,不被小利誘惑,不再想著“鉆空子”投機取巧,透支個人信用,因為獲取短期利益只會得不償失。而相關金融機構,也當控制好盈利沖動,不要去打擦邊球,設計可能導致個人信用違規的金融產品,用戶信用受損,最終也會導致金融機構自身風險失控。
正因為失信后果很嚴重,個人征信報告須嚴謹、慎重。新版個人征信報告,對個人信息的采集、歸集,可謂無所不包。如何保護好個人信息,防止個人信息被濫用,則是打消公眾顧慮的關鍵所在。一方面要加快個人信息保護法的立法進程,另一方面要建立健全行政法規、部門規章的同時,加強行業自律。對個人信息的采集、歸集、使用進行全面規范和保護,才能保證個人征信善政得以善用。
對于擬將把電信業務、自來水業務繳費情況也納入新版征信的做法,引起了社會熱議。有意見認為,涉及到服務收費的情況,不宜納入征信信息。因為服務提供者與消費者是平等的民事主體,雙方的權利義務是通過合同契約的形式加以規范的。與違法行為不同,欠交水費、電費、電話費等行為是違約行為,民事糾紛。以欠交水費而言,原因有可能是因為無意中錯過了繳費期限,也有可能是因為物業加收二次加壓費,業主覺得不合理產生爭議……簡而言之,這種情形可以根據經營者與消費者簽訂的合同來處理解決,除非是糾紛提交到了法院,而承擔違約責任的一方拒不履行法院判決,才應納入個人征信報告計入負面信息。
實際上,將電信業務、自來水業務繳費情況納入征信信息,是十年前就有的提議,但之所以沒有施行,恐怕也是因為存在爭議和顧慮。目前條件是不是更加成熟了?無論怎樣,都提示新版個人征信報告上線之前,可以采取多種形式與渠道的論證、聽證,聽取更多方面意見,才能保證運行起來為人所接受,具有公信力。
總而言之,市場經濟,是信用經濟、契約經濟,也是法治經濟。講信用,守契約,尊崇法治,才能協調好各方利益,尊重和保護好各方面的合法權利。期待新版個人征信報告能為推進國家治理體系和治理能力現代化發揮更多更大作用。 (■深圳特區報評論員趙強)