深圳新聞網(wǎng)2023年8月3日訊（記者 朱琳 通訊員 張?zhí)駥帲┳浴皵嗫ㄐ袆?dòng)”開(kāi)展以來(lái)，公安、金融、電信、網(wǎng)信等機(jī)構(gòu)和行業(yè)不斷強(qiáng)化協(xié)同配合，壓實(shí)主體責(zé)任，建立密切協(xié)作，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。2022年12月1日，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》）正式施行，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提供有力法律支撐。
為進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)、宣傳、貫徹和落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，切實(shí)提升群眾防騙意識(shí)，營(yíng)造全社會(huì)反詐濃厚氛圍，交通銀行深圳分行采取“1＋2＋3”協(xié)同發(fā)力的工作模式，建立一體推進(jìn)的反詐工作機(jī)制，聚焦內(nèi)外部學(xué)習(xí)宣傳兩集中，著力推動(dòng)案例更新常態(tài)化、宣傳素材多樣化和賬戶(hù)管理精細(xì)化，努力構(gòu)建反詐工作新格局。
堅(jiān)持綜合治理，建立一體推進(jìn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制
深圳交行全面貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博工作要求，深入推進(jìn)“資金鏈”治理，成立分行反電詐工作小組，制定并不斷完善反電詐工作機(jī)制，明確組織架構(gòu)和工作職責(zé)，按照“誰(shuí)的客戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的產(chǎn)品誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的渠道誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，壓實(shí)主管條線(xiàn)和部門(mén)職責(zé)，確保責(zé)任鏈條清晰完整，上下行動(dòng)保持一致。
深圳交行探索建立后臺(tái)賬戶(hù)管理和前臺(tái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合的雙管專(zhuān)班工作機(jī)制，定期召開(kāi)碰頭會(huì)議，分析最新反詐工作形勢(shì)，部署下一階段工作要求，增加跨條線(xiàn)的聯(lián)動(dòng)性，確保前后臺(tái)信息傳導(dǎo)暢通無(wú)阻。
堅(jiān)持定向宣傳，聚焦內(nèi)部學(xué)習(xí)和外部傳播
一方面，加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)。深圳交行集中訂閱《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》學(xué)習(xí)宣傳資料，組織開(kāi)展專(zhuān)題培訓(xùn)，各單位指定業(yè)務(wù)骨干參加，逐條認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)內(nèi)容，包括立法亮點(diǎn)、條款落實(shí)要求、貫徹落實(shí)條款間聯(lián)系、實(shí)踐中的注意事項(xiàng)等，加深員工對(duì)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的理解與認(rèn)識(shí)。同時(shí)，總行在員工內(nèi)部學(xué)習(xí)網(wǎng)站上傳了法律專(zhuān)家關(guān)于反詐法的解讀課程，方便員工開(kāi)展自學(xué)。
另一方面，加強(qiáng)對(duì)客宣傳教育。深圳交行聯(lián)合深圳市公安局寶安分局反詐中心、松崗街道辦、東方派出所、松濤社區(qū)工作站、松崗天虹商場(chǎng)等單位開(kāi)展了主題為“2023年全民反詐在行動(dòng)－增強(qiáng)安全意識(shí)，防范電信詐騙”的大型廣場(chǎng)反詐宣傳活動(dòng)。自4月份起，深圳交行各網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)其所在位置和客群情況，選擇老人、學(xué)生、工人等特定或者易騙人群，持續(xù)開(kāi)展針對(duì)性的“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)”等宣傳活動(dòng)，派發(fā)反詐材料，開(kāi)展定向宣傳。截至6月底，累計(jì)開(kāi)展宣傳348場(chǎng)次，覆蓋人群30000人次。
交行深圳濱海支行聯(lián)合粵海街道開(kāi)展 “硬幣大篷車(chē)”進(jìn)社區(qū)活動(dòng)暨反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和反假貨幣宣傳教育活動(dòng)。
交行深圳布吉支行聯(lián)合南三社區(qū)黨群服務(wù)中心開(kāi)展“反詐我有招”老年人防詐宣教活動(dòng)，提高防騙技能，尊享幸福晚年。
交行深圳蛇口支行從認(rèn)識(shí)錢(qián)、認(rèn)識(shí)銀行到認(rèn)識(shí)反詐、認(rèn)識(shí)法律，為天鵝湖幼兒園師生開(kāi)展宣教活動(dòng)。
堅(jiān)持多管齊下，推動(dòng)精細(xì)管理和動(dòng)態(tài)調(diào)整
案例更新常態(tài)化。為推動(dòng)宣傳素材“入單”，深圳交行第一時(shí)間優(yōu)化開(kāi)戶(hù)表單，在表單項(xiàng)目位置添加反詐風(fēng)險(xiǎn)提示和《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》相關(guān)素材。5月底根據(jù)人行下發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和承諾書(shū)進(jìn)一步優(yōu)化分行表單，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的宣傳和教育。
宣傳渠道多樣化。除分行統(tǒng)一的宣傳物料，各經(jīng)營(yíng)單位結(jié)合日常自身遇到的案例，制作了形式多樣的宣傳物料，如拍攝了《無(wú)處不在》《電詐局中局 迷途的少年》等反詐視頻，拍攝了《＜反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法＞宣傳三句半》等，以生動(dòng)的案例和朗朗上口、幽默的三句半講解了詐騙手法和防騙技巧及要領(lǐng)，以淺顯易懂的語(yǔ)言講解了《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，進(jìn)一步提升了宣傳實(shí)效。
賬戶(hù)管理精細(xì)化。對(duì)于到店辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，做到反詐宣傳全覆蓋，對(duì)辦理新開(kāi)卡、大額轉(zhuǎn)賬、補(bǔ)換卡、開(kāi)立鑒權(quán)工具等業(yè)務(wù)的客戶(hù)，做實(shí)前端風(fēng)險(xiǎn)警示工作。同時(shí)，加快推進(jìn)存量賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理，根據(jù)客戶(hù)交易動(dòng)賬情況動(dòng)態(tài)調(diào)整限額，通過(guò)設(shè)置相適應(yīng)的非柜面限額全力確保客戶(hù)資金安全。2023年上半年，分行移交涉賭涉詐可疑線(xiàn)索90余條，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓捕15名涉詐嫌疑人。上報(bào)堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件80件，獲公安機(jī)關(guān)表彰5次，為客戶(hù)挽回經(jīng)濟(jì)損失1500余萬(wàn)元。
堅(jiān)持科技賦能，筑牢反詐“防火墻”
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪持續(xù)高發(fā)，為遏制深圳市涉案賬戶(hù)高發(fā)態(tài)勢(shì)，深圳交行在摸排涉案賬戶(hù)交易特點(diǎn)基礎(chǔ)上，結(jié)合各家商業(yè)銀行建模經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)案例特征化、特征模型化、模型系統(tǒng)化，以快速迭代的方式開(kāi)發(fā)了“火眼”對(duì)公賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和“利刃”個(gè)人賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，系統(tǒng)24小時(shí)對(duì)全量銀行賬戶(hù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，通過(guò)模型篩查預(yù)警可疑特征賬戶(hù)，提升賬戶(hù)核查管控的便利性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性，助力反詐專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)形成長(zhǎng)效機(jī)制，并取得階段性成果。
2021年至今，深圳交行借助監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)近2萬(wàn)個(gè)交易可疑賬戶(hù)進(jìn)行阻斷，組織開(kāi)展二次核查，攔截可疑資金6000余萬(wàn)元。主動(dòng)甄別預(yù)警可疑線(xiàn)索，協(xié)助公安成功破獲多個(gè)團(tuán)伙涉詐資金非法轉(zhuǎn)移案件。《“利刃”“火眼”賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)》于2022年榮獲“第三屆香蜜湖金融創(chuàng)新優(yōu)秀獎(jiǎng)”。2023年，深圳交行在原有“火眼”“利刃”賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)基礎(chǔ)上不斷打磨和優(yōu)化調(diào)整，以精準(zhǔn)防控為目標(biāo)，堅(jiān)持最小必要為原則，著力通過(guò)技防人防雙推進(jìn)、兩提升，筑牢金融反詐防線(xiàn)。
反詐工作，深圳交行堅(jiān)持在行動(dòng)。接下來(lái)，深圳交行將持續(xù)貫徹監(jiān)管部門(mén)相關(guān)要求，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)定，不斷強(qiáng)化員工教育培訓(xùn)，推進(jìn)常態(tài)化全民反詐宣教，普及防詐、反詐知識(shí)，全力保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，為維護(hù)良好金融市場(chǎng)秩序、守護(hù)人民群眾“錢(qián)袋子”、履行國(guó)有金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任貢獻(xiàn)力量。