深圳新聞網2023年12月1日訊（記者 朱琳）12月1日，人民銀行深圳市分行召開新聞發布會，針對高成長期科技型企業融資不充分、“不解渴”的痛點，推動深圳金融機構創新推出“騰飛貸”業務模式，通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科技型企業提供更契合快速成長期需求的信貸服務，以“小切口”推動“大提升”，助力企業“騰飛”。
新聞發布會現場
破題科技企業融資“不解渴”
記者了解到，“騰飛貸”是聚焦高成長期科技型企業的創新信貸模式。通過突破傳統授信思維和定價方式，實現更高金額、更長期限的授信，為企業提供充分資金保障，支持企業渡過從試產到擴產、從“加速”到“起飛”的成長關鍵期。
“騰飛貸”是以調研為基石、以問題為導向的一次創新。輕資產、無抵押、高投入、長周期等是科技型企業的特點，也是融資難點。近年來，深圳金融機構持續優化科技金融服務，轄內科技型企業的信貸融資總體滿足度較高。
“但我們調研發現，其中仍存在結構性痛點，即對高成長期科技型企業而言，信貸融資不是有沒有的問題，而是充分不充分的問題。”人民銀行深圳市分行相關負責人介紹，多家企業反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬）、期限偏短（1年期以內），僅能滿足人員工資等日常經營周轉。企業在貸款接續中往往花費很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長期研發和投產擴產中。
聚焦上述“痛點”“堵點”，人民銀行深圳市分行圍繞國務院加大力度支持科技型企業融資要求和人民銀行等四部委相關工作部署，探索以更加靈活的利率定價和利息償付方式作為解決問題的“小切口”，組織轄內金融機構充分論證、精細設計、反復打磨，并在轄內科技資源密集的南山、寶安、前海等地區先行先試，創新推出“騰飛貸”業務模式。
圖解“騰飛貸”
據介紹，“騰飛貸”推動銀行與企業長期合作、互信共贏，打通高成長期科技型企業信貸融資“不解渴”、銀行貸款收益風險不匹配的堵點。一方面，銀行樹立“看未來”的理念，著眼企業高成長特點，向科技型企業提供授信額度更高、貸款期限更長的資金支持，助力企業“騰飛”；另一方面，通過貸款利率與企業經營成果掛鉤的方式，平衡企業利息償付負擔與盈利能力，平衡銀行貸款收益與風險，促進銀企合作良性循環，提升業務可持續性。
中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲表示，作為一種專屬科技金融工具，“騰飛貸”結合快速成長期科技型企業經營發展特點，創新提供更高額度、更長周期、更加靈活便利的信貸服務，在科技型企業生命周期中進一步前移金融服務，從而助力科技型企業加快擴產增能、搶占市場先機和提升市場競爭能力。
6家銀行授信2.49億元 提升金融業務可持續
截至目前，深圳已有首批6家銀行運用“騰飛貸”業務模式，為8家科技型企提供授信共計2.49億元，已提款1.89億元。“騰飛貸”業務模式獲得企業和銀行認可，實實在在地滿足了企業需求。
從銀行的角度來看，“騰飛貸”在銀行信貸領域實現金融服務價格和風險溢價平衡的內循環，提升銀行科技金融服務能力。平安銀行深圳分行副行長梁東暉介紹了平安銀行深圳分行該產品的具體模式：產品期限為2年期及以上；貸款利率以“固定+浮動”方式計息，約定前期收取固定的基本利息，貸款結清當年收取浮動利息，掛鉤企業的營收增長率并設置上限。“如企業營收實現增長，則我行按約定進行發展成果共享，否則無需支付浮動利率，不額外加重企業負擔，最終實現支持企業加速‘騰飛’。”他解釋，區別于傳統強調企業過往規模效益的授信體系，重點關注科技企業的創新能力、發展潛力及專業投資者的市場認同等因素，充分發掘企業的成長性，實現信貸靠前發力。
“針對‘技術領先，成長性高、發展前景好’的科創企業，我行以‘更大額度、更長期限’的方式給予企業更充分的信貸支持，并采用利率前低后高的靈活計息方式，將利率與科創企業業務發展動態相結合，進行彈性定價，適當分享企業成長收益。”浦發銀行深圳分行副行長高漢澤表示，浦發銀行深圳分行“科創騰飛貸”采用“長短結合”的方式——即給予企業短期流動資金以滿足公司增量訂單帶來的采購原材料等資金需求，同時適當給予一定額度的中長期流動資金貸款以滿足企業業務規模擴大帶來的廠房租金、人員工資、研發投入等鋪底性流動資金需求。其中中長期流動資金貸款原則上不少于授信額度的30%。利率定價上，貸款利率采用“前低后高”的分段利率計息方式——即先以較低的優惠利率支持企業快速成長；當企業經營結果觸達雙方事先約定的“浮動利率”條件后，貸款執行“優惠利率+浮動利率”，浮動利率原則上不高于優惠利率的50%。
“把科創金融作為差異化經營、特色化發展的重要戰略，在服務科創企業領域不斷創新模式。”北京銀行深圳分行副行長趙江表示，據他介紹，針對成長期至上市期之間的“停機坪”企業，該行推出的“騰飛貸”產品，額度高，期限長，且采用發展成果共享機制，通過分析其上下游供應鏈優質客戶，從“鏈”的角度深入分析客戶成長性，有效的優化了該行在服務科技型企業產品的金額、期限以及計息方式維度的短板。有效解決優質輕資產科創企業融資難題的同時，為企業快速發展提供充分的資金保障。
切實做好科技金融這篇大文章，是提升金融服務實體經濟質效、推動高質量發展的重要內容。下一步，人民銀行深圳市分行將率領轄內金融機構，深入貫徹落實中央金融工作會議關于做好五篇大文章的部署，以“騰飛貸”等創新模式為切入點，探索推動更多可復制推廣的深圳方案，聚焦不同類型科技企業、不同發展階段的融資難點，推動構建“產業+金融+財政”協同發力的金融生態，全力提升科技金融服務能力，讓科技金融的春風吹向更多科技企業，支持深圳科技企業“鯤鵬展翅”。