深圳新聞網2023年12月28日訊（記者 朱琳）2023年以來，中國人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局（以下簡稱深圳人行）積極踐行金融工作的政治性和人民性，深入金融機構、企業問需問計，集聚全市各金融監管部門、各區政府資源合力，在全市范圍組織百余家金融機構統籌開展“金融為民”暖心工程十項工作，推動深圳金融服務實體經濟取得“四大突破”。
2023年，深圳人行召開“金融為民”暖心工程啟動會，深圳市公安局、市場監管局、地方金融監督管理局、政數局、國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局相關負責同志及機構代表出席會議。
提升金融服務，打通堵點障礙取得明顯突破
打好跨境支付組合拳，暢通境外來深人員支付“堵點”。聚焦境外來深人員支付體驗，深圳人行會同市商務局等有關政府部門指導各銀行、支付機構、重點涉外場所強化支付服務供給。
快速暢通“卡路”。在重點涉外商圈、酒店等場所推動外卡受理機具的普及。快速暢通“碼路”。優化信息采集與身份核驗流程，推動“外卡內綁”便利。快速暢通“幣路”。加大現金零鈔供應，擴展數字人民幣硬錢包。指導國有大行發揮網點多、設備足的優勢，加強機場關口、消費商圈、涉外酒店等重點區域現金服務。工商銀行深圳市分行開展零錢包兌換活動，滿足客戶小面額現金使用需求。探索外卡自助兌換數字人民幣硬錢包模式，在全國率先落地數字人民幣硬錢包自助發卡機，為來深港人發放硬錢包卡近2.5萬張，實現數幣與八達通的互聯互通。推動“三路”應知盡知。抓好跨境支付、移動支付、反詐防騙等政策知識宣傳，聯合深圳市口岸辦，組織中國銀行深圳市分行等機構入駐福田、羅湖、皇崗、蓮塘、深圳灣等五大口岸設立便民金融服務點，累計向通關游客發放《便民金融服務手冊》超6萬份。
口岸便民金融服務點向過關游客發放服務手冊。
工商銀行深圳市分行主動上門為出租車等重點行業提供“線下”找零備付的現金服務。
下好減費讓利政策棋，緩解市場主體經營“痛點”。引導金融機構以支付手續費“應降盡降”“降費不降服務”為原則，降低銀行賬戶服務收費、人民幣轉賬匯款手續費、銀行卡刷卡手續費并取消部分票據業務收費。截至11月末，深圳市金融機構累計為小微企業、個體工商戶、有經營行為的個人等4769萬市場主體降費讓利153億元，幫助經營主體降低成本，緩解經營困難。
夯實金融服務基本功，破解特殊人群服務“難點”。指導金融機構經營網點加強適老化升級改造，設置便民服務專區，為老年客戶、特殊群體配備輪椅、老花鏡、應急藥箱及醫療設備，配置便攜式智能柜臺，為行動不便的市民開展上門服務，讓金融服務的暖意直達百姓身邊。交通銀行深圳分行創建“云上交行”服務模式，將金融服務延伸至政務、社保、醫保等民生領域。微眾銀行推出無障礙版、爸媽版手機銀行APP，組建手語客服團隊，更好滿足老年群體、聽障、視障人士在數字經濟時代的金融服務需求。
微眾銀行手語客服團隊為聽障人士提供咨詢服務。
支持實體經濟，開展模式創新取得明顯突破
加大征信精準賦能力度，助力小微企業融資“破殼”。針對民營小微、個體工商戶融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難這一痛點，深圳人行指導深圳地方征信平臺攜手轄內金融機構，上線“小微通”“個體通”，推動征信賦能精準助力民營小微融資，讓小微企業在融資關系方面從“乙方”變“甲方”。
截至11月末，深圳地方征信平臺已完成37個政府部門和公共事業單位15.7億條涉企信用數據的歸集共享，累計服務企業34萬余家，促成企業獲得融資2194億元。“個體通”服務個體工商戶超2萬戶，促成初評授信額度超3億元。“小微通”測試上線以來服務企業184戶，其中最小的貸款金額為15萬元。
指導金融機構運用科技手段，優化普惠金融服務模式，提升小微企業等市場主體金融服務可得性和質量。建設銀行深圳市分行打造“惠懂你”APP，推出E貸平臺，為小微企業提供“一分鐘融資、一站式服務”和“一平臺一方案”的綜合金融服務，累計支持小微企業超13萬戶，惠及就業群體400萬。微眾銀行依托“微業貸”模式，拓寬服務供應鏈金融和科創金融的深度和廣度，吸引全國近32萬家科創企業申請，累計授信超2600億元。
出臺扶持政策保駕護航，助力重點領域企業發展“豐翼”。在全國率先出臺金融支持新能源汽車產業鏈高質量發展12條措施。聚焦產業鏈關鍵環節加大金融支持力度、圍繞產業發展需求優化金融服務，助力提升深圳新能源汽車產業鏈供應鏈韌性和競爭力。11月末，深圳汽車制造業中長期貸款余額同比增長101.7%。
針對外貿企業反饋的結算、融資、出口信用保險、匯率風險等問題，聯合深圳市商務局等四部門出臺金融支持外貿穩規模優結構24條措施，從加大進出口信貸支持、豐富配套金融支持、優化跨境結算服務等方面，賦能深圳外貿高質量發展。截至11月末，再貼現資金支持相關試點企業票據貼現金額61.72億元。
量身定制專屬信貸方案，助力高成長期科技型企業“騰飛”。針對高成長期科技型企業融資不充分、不解渴等痛點，指導銀行創新推出“騰飛貸”。通過靈活的利率定價和利息償付方式，先“讓利”于企業，為企業提供更高金額、更長期限的資金保障，支持企業從試產到擴產、從“加速”到“起飛”的成長關鍵期，助力高成長期科技型企業早日“騰飛”。截至目前，平安銀行深圳分行、浦發銀行深圳分行、北京銀行深圳分行等7家銀行運用“騰飛貸”業務模式，為9家高成長期科技型企業提供融資支持。
加強風險防控，補齊短板弱項取得明顯突破
開展品牌宣教，激發正面引導與反面警示效應。組織開展暖心工程、金融支持外貿、網絡安全宣傳周、反洗錢宣傳月、個人外匯宣傳月、金融聯合宣教月等金融宣教活動。開展惠企利民政策解讀、基礎金融知識普及，涵蓋個人征信、支付便民、數字人民幣、普惠金融、外匯便利、匯率避險等內容，引導群眾學金融、懂金融、用金融；反面剖析征信修復亂象、電信網絡詐騙、洗錢活動等案例風險，推進建設“深圳市反洗錢宣傳教育基地”全面提升群眾反賭反詐、反洗錢等識辨防范能力。
深入羅湖、福田、南山、龍華、寶安、鹽田、龍崗、坪山、光明、大鵬十大行政區，聯合各區政府開展暖心宣教，線上線下惠及市民、企業主超700萬人次。深圳銀行自律機制研發“鵬城易匯”跨境政策直通車微信小程序，實現政策學習、疑問解答和需求對接的服務閉環，打通外匯政策推廣落地的“最后一公里”。引導金融機構打造特色宣教平臺和精品宣教素材，傳遞暖心宣教正能量。中國銀行深圳市分行推出“反詐風暴”系列微電影、“拓拓鵬鵬說金融、講消保”系列圖文。平安銀行深圳分行打造“金融教育流動基地”，深入社區、校園、企業、商圈、鄉村，將金融知識送進千家萬戶。交通銀行深圳分行、財付通公司打造“交子U未來-少年助老金融公益計劃”“梧桐穩智”特色宣教平臺，助力提升居民素養。南方基金、鵬華基金等6家基金公司以“遠離洗錢犯罪守護幸福生活”為主題聯合開展線上宣傳，累計閱讀量超80萬人次。
“金融為民”暖心工程走進十大行政區，舉辦專場宣教活動。
首創預付式經營數幣試點，筑牢資金安全堤壩。針對一些服務行業“預付費式”消費退款難、追償難、機構卷款跑路等痛點，聯合深圳市市場監管局等部門在預付式經營領域試點推廣數字人民幣智能合約應用，兼顧消費者的資金安全性和支付便捷性，經營者的合理收益性和充分流動性，創新推出“預收e貸”“預付貸”等金融產品，通過“數字人民幣+金融產品”解決預付式經營領域的根本矛盾，運用數字人民幣不可篡改及可追溯特性降低監管成本。
截至11月末，已有857家預付式經營機構接入預付資金管理平臺，使用客戶超7300人次，監管資金超1410萬元。農業銀行深圳市分行打造“智付安心”數幣智能合約平臺，已吸引教培、餐飲、文體、寵物等11個重點行業近400家頭部商戶入駐。建設銀行深圳市分行打造“產業+金融+數字化平臺”金融生態，將單筆資金的自動監管、普惠金融服務、客戶營銷引流、專業團隊服務有機結合，形成重點行業的數字人民幣生態圈。
加大反詐反洗錢力度，扎緊風險防范籬笆。加強對非法金融活動、異常資金交易的監測，為深圳改革發展提供良好的金融生態環境。2023年1-11月，深圳銀行卡“斷卡”線索同比下降49.78%，在全國占比較2022年降低約1.60個百分點；深入推進打擊治理洗錢違法犯罪三年專項行動，成功推動19宗案件以洗錢罪判決和40宗案件以洗錢罪偵查、起訴；向公安、稅務部門移交5宗重大涉稅涉錢莊案件線索，查處78宗外匯違規行為。
成立反詐與優服務專班，指導金融機構持續落實“資金鏈”治理主體責任，統籌賬戶風險防控和優化服務。招商銀行深圳分行打造涵蓋事前智能分類和精準施策、事中實時監測和人工智能應用、事后案件追蹤和警銀聯動的全賬戶生命周期風控體系，警銀聯動典型案例超850件。深圳農商銀行構建智能決策體系，通過反詐聯動機制配合公安機關開展涉詐資金返還，攔截勸阻電詐案件613起。財付通公司搭建全閉環智能風控體系，實現毫秒級識別打擊涉賭涉詐、色情、虛擬幣等違法違規行為，今年以來日均阻斷可疑交易逾百萬筆，向用戶發送風險提示數十萬次，累計勸阻挽回資金超千萬元。
深化金融改革，推動首創首批取得明顯突破
深圳人行扎實推動各項改革試點釋放政策紅利，在服務民生、深化深港互聯互通、提升跨境貿易和投融資便利化等領域勇闖先行，構建涵蓋深港賬戶通、匯兌通、融資通、服務通、跨境理財通、跨境征信通的深港金融合作“六通”新格局，實現7項全國“首創”、8項全國“首批”，推動“金融支持前海30條”落地案例入選全國第四屆黨建創新成果展示交流活動“百優案例”、獲得中國人民銀行機關黨建創新案例“一等獎”，金融改革創新助力深圳高質量發展取得明顯突破。
推動民生金融5項創新。首批落地香港電子錢包互聯互通、香港居民代理見證開戶試點業務，便利港人在內地消費。截至11月末，香港居民“足不離港”開立內地賬戶突破32.90萬戶，交易超175.29億元，約占大灣區香港居民代理見證開戶總數、交易金額的九成。微信香港錢包在內地使用已惠及近百萬香港居民，覆蓋衣、食、住、行各方面超千萬家內地商戶。首創前海港企貸，助力港企港人在前海創業創新，為深港“融資通”開辟新渠道。自2023年8月啟動試點至11月末，6家企業融資金額合計2100萬元。
深化深港金融市場和基礎設施互聯互通2項創新。首創QFLP總量管理，開拓跨境私募股權投資新模式，允許前海QFLP在總量管理的基礎上，靈活自主配置和更換投資項目。前海聯合交易中心首批開展大宗商品跨境現貨交易人民幣計價結算業務，上線大豆交易品種，截至11月末，累計結算量192億元。
外匯及跨境人民幣業務6項創新。首批落地本外幣合一銀行結算賬戶體系試點，截至11月末，5家試點銀行累計開立本外幣合一銀行結算賬戶10.24萬戶。首批開展優質企業貨物貿易外匯收支便利化試點、落地“出口跨境電商直通車”等業務，為電商企業節省手續費4.5億元。首創河套“科匯通”試點，為科研機構跨境調撥科研資金開辟新通道，3家科研機構成功辦理試點業務，金額合計400萬人民幣。
助力深港現代金融產業2項創新。落實粵港澳大灣區金融科技創新監管合作，推動首批大灣區金融科技跨境創新應用測試運行，助推金融科技創新監管工具與香港金管局“監管沙盒”聯網對接正式落地，提升粵港澳大灣區金融服務質效。
金融改革十五項“首創”“首批”具體業務。
“金融支持前海30條”案例入選全國第四屆黨建創新成果展示“百優案例”。
金融為民是金融工作的本色。深圳人行將持續貫徹落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，以“金融為民”暖心工程十項工作為起點，用為民服務的決心和守正創新的銳氣推動人民群眾的獲得感、幸福感、安全感再上新臺階，以實際行動為深圳“雙區”建設和高質量發展作出新貢獻。
（以上圖片由深圳人行提供 授權給深圳新聞網使用）