深圳新聞網2024年5月11日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 張士杰）為深入貫徹中央金融工作會議精神，積極落實國家金融監督管理總局的工作部署，深圳農商銀行迅速行動，圍繞“普聚金融服務，惠及千企萬戶”主題，全面開展“普惠金融推進月”行動，制定專項工作方案，積極對接市場主體，了解市場需求，深入推進普惠金融服務落到實處。

自2013年黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”以來，我國普惠金融已走過十年歷程。處于改革開放最前沿的深圳有著數量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農商銀行依托自身網點眾多、決策鏈條短的資源稟賦，堅定走服務社區、服務零售、服務中小微的差異化發展之路，勇當普惠金融主力軍。早在2009年，深圳農商銀行便成立了小微專營部門，專注小微企業領域的金融服務。2023年該行明確了“做中小微企業和市民信賴的金融服務專家”的企業文化核心內涵，并將服務普惠小微寫入企業綱領，從發展理念、組織架構、產品風控、政策落實等方面深化普惠金融服務質效。

一組數據是鮮明寫照：截至2024年3月末，深圳農商銀行中小微企業貸款客戶占全部公司貸款戶數的99%以上；中小微企業貸款余額超2459億元，占公司貸款比例超92%。近三年累計投放信貸資金近5000億元，其中70%信貸資金投向中小微企業，高度契合國家關于支持中小微企業的政策。

健全機制，增強服務普惠內生動力

普惠金融一直是深圳農商銀行的重點發展領域，為專注小微企業服務領域的產品創新，該行于2009年便成立了小微專營部門，2018年10月按照“五?！币髮⑿∥⒔鹑诓可墳椤捌栈萁鹑诓俊保栈萁鹑跇I務的發展提升至戰略層面。為持續拓寬普惠金融服務的深度和廣度，深圳農商銀行不斷完善普惠金融發展機制，在全年信貸額度中單列普惠小微專用額度，保證資源向小微企業傾斜；將普惠小微企業貸款考核納入年度經營目標責任制考核，并提高中小微企業不良貸款容忍度，激發全行小微業務發展活力。同時定期開展小微企業盡職免責評議，持續開展分支機構小微企業服務能力評價，持續打造“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，以此增強普惠金融發展內生動力。

截至2024年3月末，深圳農商銀行小微貸款余額1651億元，占全部貸款比重超48%。相比普惠金融部設立之初，小微貸款余額增幅超100%。

數字賦能，助推普惠金融提質擴面

小微企業融資需求往往具有“額度小、頻次高、用款急”的特征，借助數字化技術成為滿足小微企業融資需求的關鍵。近年來，深圳農商銀行深入研究并充分了解小微企業需求，利用大數據分析等手段，將內部積累的數據與人行征信進行整合，同時通過引入工商、稅務等外部信息，打通數據鏈路，提高風險評價的準確度，拓寬對小微企業的服務覆蓋面。

同時，深圳農商銀行積極推進小微業務數字化轉型，著力打造小微數字化運營平臺，并依托平臺建設，實現營銷產品的快速創設、業務流程的線上操作和客戶的精細化管理?！皞€體深信貸”政銀合作項目就是該行豐富普惠小微貸款數字化運營場景、助力個體工商戶高質量發展的有力舉措。

2023年7月，深圳農商銀行與深圳市市場監管局、深圳征信共同推出全國首個個體工商戶專屬線上信用貸款產品——“個體深信貸”。該產品充分運用公共信用大數據，有效解決了個體工商戶信息不足、與銀行信息不對稱等問題，通過對接政府“深i企”平臺，實現了從貸款申請到合同簽約、提款、用款等環節的線上操作，銀行審批時間從線下3-5個工作日縮短至最快20分鐘，有效擴大個體工商戶貸款規模和覆蓋面。

探索創新，打造多元金融服務生態

為滿足小微企業多元化的融資需求，結合多年以來積累的中小微企業服務經驗，深圳農商銀行持續豐富普惠金融產品體系，加快普惠金融產品效能釋放，助力小微企業降低融資成本。針對企業經營場景的不同，總支行密切聯動，在產品期限、還款方式、信用支持等方面聯合創新，推出一系列手續簡單、操作便捷、貼合市場的產品，如“結算貸、訂單貸、中小企購置貸、速易貸”等；同時根據企業反饋不斷優化產品版本，推出“速易貸3.0”“薪e貸2.0”等迭代產品，提高產品靈活度。

企業發展過程中除了有融資需求，在不同的階段還會有多元化的非金融需求。依托深入社區、了解周邊工業園區的核心優勢，近年來深圳農商銀行創新服務理念，探索NBC生態銀行建設。通過派駐專職服務團隊駐點園區，打造智慧園區平臺，融入企業生產經營和生活場景，全方位了解園區整體、園區內企業、企業員工的需求，為企業導入各類社會資源，高效鏈接如股權融資、專業法律服務、對接上下游供應商、拓寬社交圈層等非金融服務。通過推進NBC生態銀行建設，深圳農商銀行實現同242個NBC工業園區的上萬家企業的深度鏈接。

圍繞重點業務、重點領域，深圳農商銀行探索創新銀政合作模式，積極參與政府服務平臺項目，與深圳各區級科創局聯動創新產品，與深圳市公共就業服務中心聯合推出可享受政策性貼息的“創業擔保貸”，為深圳初創企業和小微企業提供融資“及時雨”。截至2024年2月末，深圳農商銀行累計發放6589筆創業擔保貸款，累放金額近25億元。近三年該產品帶動就業人數超17400余人。

下沉社區，金融活水潤澤千企萬戶

服務下沉，主動對接市場主體，了解市場需求，是促進金融“活水”流向小微企業的有效途徑。作為深圳本土金融機構，深圳農商銀行200余家網點遍布全市街道，網點布局深入社區和產業園區，真正做到為居民、中小微企業提供“零距離”的服務。近年來，在監管機構的指導下，深圳農商銀行在“百行進萬企”“深惠萬企 圳在行動”“穩企業保就業”等活動中，以植根園區內的網點為服務據點，針對不同類型企業的特定需求，積極開展多樣化的金融服務對接專項行動，并組織專業團隊駐點園區“下沉服務”，做到“不找關系不找人，金融服務送上門”。通過這些活動，深圳農商銀行實現對超12萬家清單企業的服務觸達，提供授信支持超180億元。

2023年，深圳農商銀行加大市場主體走訪和服務對接力度，開展了40余場金融對接活動，將金融服務切實融入企業日常經營中，引金融“活水”精準滴灌中小微企業。一方面深入重點園區和商圈，積極走訪中小微企業、個體工商戶。如大鵬支行助“宿”紓困、西鄉支行走進西灣智園園區等。另一方面聯動各層級政府相關部門，依托產業園區、行業協會、服務中心等渠道，搭建供需對接匹配機制，拓寬服務渠道。如與葵涌街道、市五金機電行業商會、中海信創新產業城等開展政銀企對接會，主動觸達企業，向企業詳細講解惠企紓困政策等，解決園區企業服務“最后一公里”問題。

民生為本，擦亮金融為民服務底色

普惠金融在于普在于惠。深圳農商銀行在網點布局上一直堅持普惠導向，在深圳地區設立超200家營業網點，大部分網點分布在深圳原特區外地區，特別是近1/3的網點鋪設在深圳東部原欠發達地區，是服務來深務工人員和廠區工人的主力軍。至今在東部一些金融需求不旺盛的地區，即使部分網點處于盈虧平衡點，但該行堅持不撤網點，全力滿足當地居民的金融需求。

深圳農商銀行零售客戶近1000萬，其中新市民客戶占比80%以上，可以說服務新市民一直是這家扎根深圳70余年本土銀行的“天然主業”。2023年末，深圳農商銀行成立“青年新市民創業金融服務中心”，將就青年新市民在創業、就業等方面的重點需求開展系列幫扶活動。近年來在手機銀行、微信銀行等線上渠道，該行陸續推出“小微e貸”“創業擔保貸”“生意貸”“小商貸”等多款支持創業就業需求的專項融資產品。

金融為民，金融向善。深圳農商銀行將繼續踐行普惠金融工作的政治性、人民性，切實履行本土銀行社會責任，進一步完善體制機制、加大信貸投放、創新服務產品，切實提升融資便利性、可獲得性，全力做好普惠金融大文章，為大灣區高質量發展貢獻金融力量。