深圳新聞網2024年12月20日訊（記者 湯莎 通訊員 謝昕瑞）小微企業是支撐經濟發展的“毛細血管”，也是涵養就業、創造經濟活力的生力軍。一直以來，融資“慢、難、貴”成為影響小微企業高質量發展的突出難題。作為全國首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行的分支機構，15年來，民生銀行深圳分行累計向5萬余戶小微企業提供小微貸款超過1萬億，為110萬戶小微企業提供結算、財富等綜合金融服務。

僅2024年，民生銀行深圳分行小微信貸規模新增42億元，增幅3.8%；普惠型小微企業貸款新增48.3億元，增幅6.7%，切實推動金融“活水”更多、更快、更精準地流向小微企業。

強化產品創新 持續升級智能融資體驗

近年來，民生銀行深圳分行圍繞“場景、信用、線上、數智”進行了一系列產品創新迭代，不斷延伸服務觸角，有效紓解了小微企業“成長的煩惱”。

2023年，該行面向核心企業上下游產業鏈客戶推出“民生快貸”產品，依托大數據智能決策系統，深度挖掘企業經營數據、交易數據以及信用數據，實現數據增信。順著供應鏈產業鏈的真實交易脈絡，該產品將金融“活水”順鏈精準滴灌到各流通環節上的各個經營主體，有效提升了鏈上民營中小微企業的融資能力和資金管理水平。

融資速度的快慢，深刻影響到小微企業的穩健經營。2023年，該行創新推出基于大數據前置校驗、智能決策模型自動化審批的小微普惠線上貸款“民生惠”系列產品，為小微企業帶來“審批快、額度高、靈活用”的服務體驗。深圳市某跨境供應鏈有限公司，主營跨境貨運代理，是該行的結算客戶，臨近年末，出貨量激增，面對企業對資金靈活周轉的迫切需求，該行第一時間響應，為客戶匹配了民生惠抵押貸產品，獲批貸款770萬元，從申請提交到資金到賬僅用了3天時間，真正解了客戶的燃眉之急。自2023年三季度“民生惠”上線以來，該行已成功為3576戶小微企業提供18.54億元授信支持。

提升服務深度 打造專屬特色融資方案

近年來，民生銀行深圳分行積極圍繞小微企業經營場景和居住場所，下沉機構、下沉服務、下沉資金，持續深入開展進商圈、進產業園、進供應鏈、進協會、進線上平臺、進社區等“六進服務”，推進小微金融服務的小額化、批量化、線上化、便捷化，努力以最近距離、最快效率服務小微企業，持續提升客戶體驗。

2024年，該行積極響應小微企業融資協調工作機制，深入園區、社區、街道，扎實開展“千企萬戶大走訪”活動。在深圳華強北街道和坂田街道，該行聯合街道辦舉辦“千企萬戶大走訪 民生惠企在行動”產品專場發布會，圍繞華強北商圈電子客群和天安云谷產業園區客群所處行業特點、場景特性及個性化金融需求“量身定制”“蜂巢計劃-電子貸”及“蜂巢計劃-園區貸”專屬金融服務方案。目前15個蜂巢項目已通過總行審批，累計發放貸款約3.2億，逐步構建差異化競爭優勢，切實解決中小微企業“融資難、融資貴、融資繁”問題。

落實減費讓利 加大低成本的資金供給

近年來，民生銀行深圳分行主動梳理內部定價機制，持續給予小微貸款定價優惠，具體包括：給予小微貸款較同期限一般貸款優惠75BP政策支持，對1000萬以下的普惠型小微貸款額外再給予20BP的利率優惠，整體讓利達95BP。此外，通過發放利息抵扣券、利息紅包及信用貸利率8折優惠，保證存量貸款客戶提款同步享受定價優惠。截至目前，小微貸款平均定價較年初下降38BP，近三年累計下降135BP。

同時，該行通過持續擴大小微貸款無還本續貸覆蓋面、落實小微企業減費讓利、主動承擔融資、結算費用等方式有效支持民營、小微企業降低信貸成本。通過提供無還本續貸服務已累計為超4萬家小微企業節約成本近20億元，轉期覆蓋率達90%；本年為小微企業減免小微貸款利息和結算收單手續費合計超過150萬元，近三年間為客戶承擔抵押登記費、押品評估費、公證費近千萬元。

下一步，民生銀行深圳分行將持續圍繞國家關于提升小微企業金融服務質量的要求，加強規劃引領，加快數字化轉型，優化普惠小微產品體系，持續推動小微金融增量、擴面，更好地踐行為民初心，助力實體經濟高質量發展。（民生銀行深圳分行供圖授權使用）