深圳新聞網2025年2月9日訊（記者 朱琳 通訊員 龍香斐 張保英）處于改革開放最前沿的深圳有著數量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農商銀行依托自身網點眾多、決策鏈條短的資源稟賦，持續加大數字化轉型力度，更是將“做中小微企業和市民信賴的金融服務專家”的愿景和“讓金融更簡單”的使命寫入企業綱領，作為引領全行發展的行動指南。一直以來，深圳農商銀行堅定走服務社區、服務零售、服務中小微的差異化發展之路，深化服務實體經濟質效，切實解決小微企業融資難、融資貴的問題。截至2024年末，深圳農商銀行小微貸款余額超1838億元，占全部貸款比重超51%。 

搭建數字化標準化普惠小微產品體系 

近年來，深圳農商銀行堅持科技創新雙輪驅動，持續加大金融科技投入，從產品創設、客戶服務、流程優化、運營支持等方面探索科技與業務的融合，以科技賦能業務發展，積極打造場景經營與數字化轉型“雙引擎”。與此同時，深圳農商銀行在普惠金融領域進行了大量產品創新，積極探索普惠金融產品數字化創新，推出了一系列符合普惠客戶群體需求的金融產品，涵蓋普適性線上線下結合的產品和特定客群產品，有效滿足小微企業差異化信貸需求。

優化業務流程提高金融服務質效，讓金融更簡單

在競爭激烈的市場中，業務流程的便利性將極大程度提升客戶體驗，提高服務效率。深圳農商銀行通過打造數字化、線上化、智能化的普惠金融服務體系，實現了從貸款申請、授信簽約、貸款提款、還款等流程的線上操作，大幅提升了客戶融資的可獲得性和便利度。此外，為進一步提升普惠小微客戶服務質效，深圳農商銀行在手機銀行上線無還本續貸功能，簡化無還本續貸流程。符合條件的小微客戶可以直接通過手機銀行提交無還本續貸申請，實現無還本續貸業務的無紙化和純線上操作，提升無還本續貸業務的操作效率和便利度。 

積極探索數字化風控，提高風控智能化水平 

深圳農商銀行一直堅持科技立行，努力打造科技先進型銀行，將數字化轉型提高至發展戰略層面。普惠金融的目標群體主要是深圳及周邊的個體工商戶經營者，這些群體多數存在信息不對稱、經營數據不完整、社保稅務數據難獲取、財務體制不完備等情況。為了更好服務普惠長尾客群，深圳農商銀行引入先進的數字化風控技術。構建全面的風控機制、流程和體系，實現普惠金融服務的可持續性。 

2023年深圳農商銀行建成普惠小微貸款數字化運營平臺，該系統結合行內外業務數據，采用數據和決策驅動流程的理念，有效構建普惠小微貸款數字化風控基礎體系，重塑小微信貸流程，提高業務效率。 

政銀聯動，數據賦能，構筑服務新生態，加快信貸產品創新 

2023年7月，深圳農商銀行作為首家合作銀行與深圳市市場監督管理局、深圳征信服務有限公司合作開發上線首款“個體深信貸”產品，實現貸款全流程線上操作，銀行審批時間最快縮短至 20 分鐘。2024年，深圳農商銀行在深入調研普惠小微企業及個體工商戶融資難題的基礎上，創新推出了面向個體工商戶和小微企業主的專屬信貸產品“微易貸”。“微易貸”利用大數據分析等手段，結合內部積累的數據，同時通過引入工商等外部信息，打通數據鏈路，提高風險評價的準確度，實現全流程線上操作，并且可以當天申請、當天審批、當天放款，真正為小微企業提供“及時雨”。截至2024年12月，微易貸產品已審批超11000筆，審批金額超9億元，新增客戶數近10000戶，新增貸款發放金額近9億元。

此外，深圳農商銀行充分運用外部信息，有效運用于產品模型和信貸風控，開發了“稅 e 貸”“金種子快貸”等小微信貸產品，通過整合工商、司法數據，并加大對行內結算數據的分析和挖掘，以數字化手段建立多維度評分模型的審批機制、創新策略模式等，實現小微貸款業務的風控智能化、差異化，提升審批效率。

政銀聯動，精準服務中小微企業 

銀行主動對接市場主體，了解市場需求，是促進金融“活水”流向小微企業的有效途徑。作為深圳本土金融機構，深圳農商銀行 200 余家網點遍布全市街道，網點布局深入社區和產業園區，真正做到為居民、中小微企業提供“零距離”的服務。

近年來，為貫徹落實國家普惠金融發展戰略，推動普惠金融高質量發展，深圳農商銀行踐行“讓金融更簡單”的企業使命，在客戶拓展營銷方面，積極參與地方政府和監管部門開展的普惠政策宣傳和品牌營銷活動，在“百行進萬企”“深惠萬企 圳在行動”“穩企業保就業”等活動中，以植根園區內的網點為服務據點，針對不同類型企業的特定需求，積極開展多樣化的金融服務對接專項行動，并組織專業團隊駐點園區“下沉服務”，做到“不找關系不找人，金融服務送上門”。

構建“信貸+”綜合服務體系 

隨著金融市場的不斷發展和客戶需求的日益多樣化，單一信貸服務已經無法完全滿足重點群體需求。因此，構建“信貸+”綜合服務體系，成為滿足客戶多元化需求的重要途徑。深圳農商銀行著力打造一站式的金融服務，客戶可通過個人手機銀行、企業網銀、官微公眾號等移動終端去辦理業務，滿足了普惠小微客戶在信貸、結算、財務咨詢、外匯、金融避險等方面的多樣化需求。

深圳農商銀行全面整合企業網銀和企業手機銀行的功能架構，上線企業網銀 2.0 版本，新增跨境匯款 GPI 查詢、出口信用證、出口托收、進口信用證申請、電子保函、大額存單轉讓、線上貸款授權 申請及合同簽署等業務功能，在國際結算、線上信貸流程、產品銷售等方面提升線上化能力。在線上化渠道運營方面，全新升級上線企業手機銀行2.0，企業網銀與企業手機銀行新版本應用整合提升對公渠道的服務功能、交互流程，不斷優化客戶線上服務體驗。

展望未來，深圳農商銀行將堅守初心、與時俱進，以數字化為方向，充分發揮植根深圳七十余載凝聚的金融服務智慧，進一步下沉服務重心，持續加強普惠金融體制機制建設，堅定不移地走服務社區、民營和中小微的高質量發展道路，全力以赴書寫大灣區金融服務的重彩篇章。